信托公司数字化转型在路上,家族信托业务如何当好排头兵?

2022-07-15 08:04:48 来源:21世纪经济报道 作者:朱英子

  “这两年我们招聘最多的就是科技人员,包括今年经济形势不好,公司内部都在降本增效,但科技投入这块不能降。”某头部信托公司高管向21世纪经济报道记者如是说道。

  疫情之下,金融科技的水平直接影响着业务发展,信托公司加速数字化转型升级的需求也愈发迫切。百瑞信托研究发展中心方面向记者表示,从信托公司2021年年报来看,越来越多的信托公司正在大力发展金融科技,纷纷研发推出财富管理相关的平台系统和APP版,其中,家族信托是科技赋能的重要业务之一。

  “家族信托、阳光私募是我们目前科技投入聚焦的两大核心业务。”近日,平安信托运营中心总监龙健在接受记者采访时指出,不同于传统资金信托,家族信托具有服务期限长、受益人分配需求个性化、受托财产类型多样化、投资组合策略复杂、高净值客户对体验要求高等特点,因此家族信托的系统建设显得尤为重要。

  多家发力家族信托系统建设

  “我认为家族信托的信息化建设非常重要,有利于提升家族信托长期受托管理能力和客户服务水平,目前行业普遍重视,但各家科技水平差异较大。”7月12日,华北某信托公司战略研究部负责人向记者分析称,目前信托业内关于家族信托的信息化建设主要围绕两方面进行:一是客户服务系统,以客户端APP为主;二是业务管理系统。

  据百瑞信托研究发展中心整理,2021年,平安信托实现了家族信托投资线上化,投资时效由5天提升至2天,投后数据精准度大幅提升;中信信托开展了营销管理平台、家族信托管理系统、保险金协同平台、职业年金系统、企业年金系统等16个重点金融科技项目建设。

  此外,山东信托在2021年年报中表示,已研发推出家族信托综合管理平台系统,并将尽快实现家族信托客户线上申请、信息自动识别、线上签约、线上资产查询等全流程线上化管理2.0系统重点升级方案;陕国投信托亦于2021年加强了金融科技投入,上线、优化了家族信托在内的10多个系统,改善提升了软硬件,确保经营管理信息化、数字化运行。

  家族信托业务数字化的优势具体有哪些?龙健向记者概括性地介绍了五大方面。

  第一,针对服务期限长的特点,科技建设可确保存续期间资料的长久期地系统性保存,不能遗失和被篡改,同时建立客户信息的隐私保护的防火墙,做好受益人与受益人之间的信息隔离,以及合作渠道之间的信息隔离等。

  第二,针对受益人分配需求个性化的特点,智能化的运营系统既能灵活性满足不同受益人的分配需求,又能定期、准时地按照信托合同进行分配,降低人工差错。

  第三,针对受托财产类型多样化、各类财产的运营管理方式不同的特点,信托公司需要依仗信息科技建立一套适配多样资产一体化、科学、完善的分类管理和估值系统。

  龙健指出,以保单这类特殊资产为例,保险公司线上通知信托保费续缴计划,系统可支持自动生成保费代缴指令,自动化实现对接寿险公司、托管行的线上化缴费、自动登记保单信托资产交付规模。

  第四,针对组合投资管理的特点,系统能确保以科学的流动性管理为前提,保障分配需求的同时,提高资金的投资使用效率。“目前平安信托已搭建一套智能化流动性测算模块,为产品运营提供精准的资金数据服务,已广泛应用于家族信托流动性管理工作中。”龙健说道。

  第五,线上化可提升客户体验的便捷性,包括不限于线上设立的便捷性、设立后信托要素的变更和追加、分配、投资以及季度报告等方面服务的便捷性。

  “我们不能就技术说技术,而要看技术怎么赋能业务,能够提高效率、降低风险、拓展客户才是我们衡量技术的标准。”龙健认为,在家族信托数字化转型的过程中,最核心的系统需要基于对业务的理解搭建而成,这也是为何平安信托采用“自主研发为主,项目合作为辅”模式。

  业内多以外部采购为主

  记者在采访中获悉,信托公司以往的业务模式对系统的要求不高、科技投入不足,导致其数字化建设的技术水平、科技投入、科技规模、人员队伍等与银行、保险相比,有比较大差距,目前仅有少数几家信托公司采取“自主研发+外包辅助”的科技开发模式,而大部分信托公司均以“技术外包+人力外包”模式为主。

  据平安信托2021年调研的46家信托公司情况来看,大多数公司科技投入在3000万以下,在信托业转型期间,20%左右的公司较大比例的加大了科技投入;信托业内科技开发主要以外部采购为主,恒生是业内应用最广泛的供应商;信托业科技人员的规模与行业外部采购为主的开发模式高度匹配,87%的公司的科技员工编制占比不超过总员工的5%。

  家族信托的系统建设亦是如此。

  7月12日,中顺易金融科技事业部总经理乔立接受记者采访时表示,目前信托公司在家族信托系统建设这块主要有外采和自建两种模式,自建系统的优势是可以灵活把控,但因信托公司科技能力相对薄弱,具备自建能力的信托公司相对较少。

  “外采作为常见的系统建设模式,优势是利用成熟产品可以快速提升业务支撑能力,但需依赖能提供长期服务能力的IT+信托业务支持的科技公司,并能基于行业变化快速跟进,持续投入,持续提升系统能力。”乔立说道。

  龙健亦认为,自建系统有更多的灵活性,可支持更个性化业务需求,但对自身的科技水平及基础建设能力要求很高,科技投入也会更大,而外采系统一般都是相对成熟产品,符合行业标准,但对个性化需求就难以支持。

  家族信托数字化的外部合作主要有哪些需求呢?

  “在家族信托服务方面,我们的功能版块包括后台运营管理平台、客户APP家族版块以及合作机构接入平台。”乔立向记者介绍称,中顺易作为场景金融科技服务商,目前已与近10家信托公司在家族信托领域建立了合作,主要提供全方位的家族项目生命周期管理、客户管理、账户查询、项目全景视图以及家族信托的资产、权益和收益数据展示、信息披露等服务。

  “一套系统的核心竞争力在于能够协助信托公司提供业务的解决方案和思路。”龙健向记者说到,平安信托的家族信托业务系统是与外部专业公司合作开发,具有自主知识产权,需要平安信托方面参与进去规划、设计和实施,该模式使得平安信托既实现对业务方案和技术框架的掌控,又可依托外部专业公司在家族信托领域积累的经验规避风险点。

  此外,龙健还提到,信托公司普遍面临专职信息安全人员配备较少,资源投入不足,专业能力有限等行业现状,在开展日常信息安全工作时经常遇到各类困惑,各信托公司对于建立信托业信息安全标准指导各公司工作实践的需求十分迫切。

  据平安信托近日发布的《2022平安信托信息安全白皮书》显示,平安信托在业内率先进行了家族信托智能化系统建设投入,搭建了包括销售管理、投资管理、存续服务的全功能系统,确保信托财产管理过程中的数据防丢失和防篡改,降低人工操作风险。

  在信息安全方面,平安信托通过对数据生命周期过程进行梳理,识别数据流转情况,评估数据流转环节的安全风险,严格限制家族信托敏感数据在公司内部。

  同时,通过对个人信息进行分类分级,对个人敏感信息采用安全加密算法进行加密并储存,在传输个人敏感数据时,采取必要的通道加密措施,防止数据在传输过程泄露或破坏。