中信信托举办第五届中国保险金信托论坛

　　上证报中国证券网讯（吉庆杰 记者 马嘉悦）12月29日，中信信托通过线上直播举行“共生共享、同守初心——中信保险金信托服务标准发布两周年”第五届中国保险金信托论坛。

　　论坛发布了“中信财富传承智库”首个立项课题《我国保险金信托发展路径优化研究》的阶段性成果：《中国保险金信托可持续发展之道（2021）——渠道深度洞察报告》。同时，也分享了自2019年中信保险金信托服务标准发布以来，中信信托与合作机构在金融科技、队伍共建，以及多场景应用的创新成果。

　　本次论坛邀请清华大学法学院金融与法律研究中心联席主任、中国信托业协会专家理事周小明，中信保诚人寿高净值业务部总经理危九平，大成律师事务所高级合伙人张钧、中信信托家族信托业务部总经理王楠等嘉宾，一起共话“中国保险金信托发展新动能”。

　　王楠表示，由于保险金信托是将人寿保险合同的相关权利及对应的利益作为信托财产而设立的信托，相较于家族信托，保险金信托服务的群体更多是普通中产家庭，只要有一张保单就有机会设立保险金信托，实现想要长久保护和照顾家人、风险隔离、家庭财产专业化管理等方面的需求。

　　周小明表示，保险金信托是一项非常好的金融服务，它是信托回归本源业务的体现，弥补了保险本身很难周全保护受益人的不足，为家庭形成了更完整的保障链。但保险金信托业务发展面临几方面挑战：一是制度供给不足，目前该领域的法律及监管政策尚不清晰；二是商业模式有待优化，目前信托公司缺乏有效的盈利模式；三是从业人员的专业能力和商务能力亟待重构。

　　危九平认为，家庭资产由信托打理的方式，未来有望成为主流。随着家庭财富增值和传承方面的需求激增，需要通过信托制度的安排，帮助家庭完善财产规划、风险隔离、子女教育、公益慈善等多方面目标。

　　张钧表示，财富管理机构必须拥有打开家族信托全场景的能力，提供局部场景的信托解决方案或多场景下的整体解决方案，才能更为充分地满足投资人的财富管理及价值管理诉求。