申万菱信基金陈晓升：力求用数字化破解基民理财痛点

拍摄：朱翔 范文韵 制作：方晶 制片：张超

　　6月10日，在首届中国资本市场法治论坛“基金期货市场时代机遇与法治保障”分论坛上，申万菱信基金董事长陈晓升表示，面对基金投资理财中的痛点，申万菱信基金从数字化入手，打造数字化集成表达系统，赋能销售渠道和投资者，向客户提供与之需求相匹配的产品，力求破解基民理财困局。

　　陈晓升表示，投资者在理财时面临的主要痛点是“基金挣钱，基民不挣钱”。主要原因是客户需求和理财产品不匹配、投顾服务不到位等。

　　由于客户需求“千人千面”，同时会随着经济形势和金融市场的变化而发生改变，因此，财富管理产品需要及时捕捉客户需求变化。申万菱信基金从数字化入手，通过多种关键指标刻画客户需求，在1万多只基金产品中，将客户“千人千面”的需求和理财产品与资产，通过数字化手段更精确地匹配起来。通过数字化赋能代销机构和投资者，让投资者、理财经理距离自己买的资产更近一点，不仅让他们看到投资资产本身，还要看到资产背后的经济周期、行业景气度等变化，让投资者知道自己具体买了什么资产。

　　陈晓升认为，资产管理机构负责创造产品和管理产品，财富管理机构则代表客户利益选择好的产品，两者要较好协同。为了更好地协同财富管理机构，申万菱信基金推出了数字化集成表达系统，将其做成小程序，把公司对资产端的研究、对行业景气度的判断等，直接通过小程序呈现给银行的理财经理、电商渠道等。

　　陈晓升称，通过数字化的理财模式，在基金投资顾问牌照下，可以尝试一键投顾，“从投资者利益出发，通过对客户的需求画像，以及数字化系统展现的投资顾问组合，可以给客户提供自动化的策略配置，这才是‘千人千面’基金投顾的本源”。