云南信托携手招商银行推进区块链ABS 系统合作

2019-02-22 20:29:30 来源:上海证券报·中国证券网 作者:金苹苹

  上证报讯(记者 金苹苹)近日,云南信托携手招商银行,在区块链ABS系统方面启动实质性合作,助推“小额债权”资产证券化业务的发展升级。该举措预示着双方继2018年签署战略合作协议之后,在重点业务深度协作方面,进入落地新阶段。

  在此次合作的具体操作层面,招商银行依托行内FinTech基金支持开发并上线了资管ABS区块链系统,云南信托将底层消费金融资产入链上传至该系统,实现资产信息的共享,提高了数据的透明度和真实性,便于投资人投前客观决策、投中风险监测和投后管理。

  据悉,该系统通过区块链把ABS的各个参与方都连接在一起,各机构上传的信息都被记录在链上,数据共享、公开透明、不可篡改,而且采用符合国家标准的加密算法,保证数据隐私安全,便于投资人了解ABS的底层资产和还款流水信息,除了信息共享,这个系统未来还计划实现项目管理、客户管理、产品设计与评级等功能,服务ABS产品的整个生命周期。

  云南信托近年来一直积极布局信托智能化转型,尤其是2018年快速推进了区块链ABS 系统的开发,提高了受托服务的质量和效率。目前,经资产方授权同意,云南信托将底层消费金融资产的数据进行整理,通过数字技术,上传至招商银行资管区块链上,大大提高了数据的透明度、真实性。一方面,利于投资人依此进行客观的投前决策判断,先观察数据,再决定是否投资;另一方面,能解决信息不对称问题,利于投后管理、风险监测。投资人借助真实、透明及无法篡改的底层数据,能及时掌握资产的真实表现,在风险预警情况下,可提前安排项目资产的处置。

  随着我国资产证券化市场的蓬勃发展,消费金融、供应链金融、小微金融和租赁金融等“小额债权”成为重要的基础资产来源,不仅以其广泛的客群覆盖能力,服务实体经济,而且以其小额分散的特性,满足了广大理财资金对于风险分散的要求。区块链ABS 系统的推出和强强合作,能解决“小额债权”资产证券化项目投资实务中的三大难点:投前分析需要全面了解底层多维度数据;投中管理需要高效进行资产筛选入包、资产包封包和交易结构设计等繁杂的大数据操作;投后管理,需要保障多笔、情况复杂的资产包信息在投资机构、资产服务机构、信用评级机构和计划管理机构之间同步。总体而言,区块链ABS 系统能积极解决各家机构信息不对称的问题,降低发行成本,提升资产证券化服务质效。

  在消费金融、供应链金融等普惠金融及资产证券化业务方面,云南信托不仅具有资产获取、风控管理的丰富实战经验及灵活的信托制度优势,而且拥有强大的信息科技系统优势,配备了专业的技术精英团队,在业内形成了一定的市场影响力和口碑。在普惠金融业务板块,公司自主研发的普惠星辰系统,能实现贷前、贷中和贷后的闭环,提升自主风控能力。

  据悉,依托技术优势,云南信托的消费金融业务已切入10多个场景,累计服务了超过500万客户;在供应链金融领域,公司已经与部分核心企业建立了关系,并依托自身的系统和风控模型,联合核心企业,共同提升大数据风控能力,目前服务半径已延伸至农业、医药、汽车、物流等多个领域。